最后更新2024年7月
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排除资产披露
以便对您的投资组合当前的风险和未来增长的潜力提供更准确的评估, 我们对每个资产类别都依赖于不同的资本市场假设. 由于某些资产类别的构成, 我们无法提供准确的标准差或回报假设. 这些资产类别包括, 其他/未分类的固定收益, 选项, 其他/非机密的股权, 期货管理, 多资产类别选择, 其他/非机密的替代品, 结构性产品, 多资产类别其他, 其他/非保密, 和未知的.
如果您的任何资产在“帐户详情-资产”页面上被归类为被排除的资产类别, we will not include those in the following Investment Analysis panels: Overview Page – Risk Comparison; Risk Review Page – Risk Comparison; 20-Year Range of Returns; Risk vs. Reward; Upside/Downside and Risk Characteristics; and 投资组合模拟 Page.
投资分析页面中包含的数据可能会延迟, 并且显示的帐户信息将是可用的最新数据.
投资组合模拟
投资组合模拟为您提供了一个模拟的可能的投资结果范围，该范围基于使用某些假设的历史回报的随机抽样, 下面将进一步解释哪些. 财富追踪器中所示的投资组合模拟生成了1,000次迭代, 得到一系列值，进一步分析这些值，以展示三种结果. 增长中位数(平均结果)演示了在50%的迭代中出现的假设值. 乐观者展示了一个假设值，它出现在最高十分位数(第90百分位)的开始。, 而悲观主义者则在最低十分位数(第10个百分位数)的开始处给出一个假设值。.
本例中的投资组合模拟计算基于当前和目标投资组合的投资组合回报率和投资组合标准差(波动性), 总投资价值, 以及所分析的历史时间段(10年或更短), (取决于历史投资组合数据的可用性)，而不考虑历史通货膨胀, 现金流, 或费用和开支. 改变这些变量中的任何一个都会影响实现结果的可能性.
重要提示:投资组合模拟分析工具生成的关于各种投资结果可能性的信息本质上是假设的, 不能反映实际投资结果, 并不是对未来结果的保证或预测. 此投资组合模拟是为了说明波动性和不确定性随时间的影响，应与您的财务顾问仔细审查. 结果可能因每次使用而异, 随着时间的推移, 市场波动可能比组合模拟所代表的更为极端. 您还应该注意到，在市场危机期间，模拟的准确性会降低. 不要依赖本报告的结果来预测任何投资或投资策略的实际未来表现.
风险预测
风险概况有助于确定投资者对不确定性的适应程度, 复杂性, 以及投资市场固有的潜在波动，并已在制定目标风险评分时予以考虑. 影响风险概况的一些主要因素是投资者的:(1)年龄和投资时间范围, (2)目前的财政状况和未来的经济前景, (3)投资目标, (4)收益/投资选择和对市场变化的适应. 综上所述, 这些和其他因素表明投资者愿意接受一定程度的投资风险，以实现他们的长期财务目标.
回报假设不反映任何特定产品，也不包括投资于特定产品可能产生的任何费用或费用. 特定产品的实际回报可能比显示的回报多或少. 财务预测, 回报率, 风险, 通货膨胀, 其他假设也可以作为插图的基础. 结果可能随每次使用和时间而变化.
风险概况定义
保守型:保守型投资者重视保护本金而非寻求增值. 这种投资者愿意接受较低的回报来换取较高的流动性和/或稳定性. 一般来说，保守型投资者主要寻求将风险和本金损失降到最低.
适度保守:适度保守的投资者重视本金保值, 但愿意接受一定程度的风险和波动，以寻求一定程度的升值. 这类投资者希望获得更大的流动性, 是否愿意接受较低的回报, 并且愿意接受最小的损失.
中度:中度投资者同样重视降低风险和提高回报. 这种投资者愿意接受适度的风险，以寻求更高的长期回报. 适度的投资者可能会承受短期本金损失和较低的流动性，以换取长期的升值.
中等成长型:中等成长型投资者看重较高的长期回报，并愿意接受相当大的风险. 这种投资者愿意接受短期波动，以换取长期升值. 温和成长型投资者愿意忍受较大的短期本金损失，以换取更高的长期回报潜力. 流动性是中等增长投资者关心的次要问题.
适度进取型:适度进取型投资者主要看重较高的长期回报，并愿意接受重大风险. 这位投资者认为，较高的长期回报比保护本金更重要. 一个适度激进的投资者可能会为了潜在的更高的长期回报而承受巨大的损失. 流动性可能不是适度激进型投资者关心的问题.
积极进取型:积极进取型投资者重视回报最大化，并愿意接受重大风险. 这位投资者认为最大化长期回报比保护本金更重要. 激进的投资者可能承受巨大的波动和巨大的损失. 流动性通常不是激进投资者关心的问题.
风险概况目标组合
| 资产类别 | 保守的 | 比较保守的 | 温和的 | 温和的增长 | 适度的积极 | 咄咄逼人的 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 现金 | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% |
| U.S. 政府固定收益 | 45% | 33% | 23% | 16% | 8% | 0% |
| U.S. 公司固定收益 | 24% | 17% | 13% | 8% | 6% | 0% |
| 高收益债券 | 6% | 4% | 3% | 2% | 1% | 0% |
| U.S. 大型股 | 12% | 22% | 29% | 35% | 40% | 47.5% |
| U.S. 小盘股 | 1% | 2% | 3% | 4% | 5% | 5% |
| 国际发达国家股权 | 9% | 17% | 23% | 27% | 31% | 37.7% |
| 新兴市场股票 | 3% | 5% | 6% | 8% | 9% | 9.8% |
资产类别风险披露
固定收益——投资于债券和对利率敏感的证券, 值得注意的是，随着利率的上升, 债券价格将下跌. 高收益债券-高收益债券比高质量债券有更大的信用风险. 小盘股-小公司的股票可能比大公司的股票风险更大，更不稳定, 更成熟的公司股票. 国际-国际投资受货币波动和政治及经济事件的风险影响. 新兴市场-投资于新兴市场可能比投资于较发达国家涉及更大的风险和波动.
下列资产类别也可能是投资者所持有的资产类别，并可能涉及与这些特定投资相对应的风险.
指数描述
计算基于资产类别基准代理的长期历史表现:
| 资产类别 | 基准代理 | 基准的定义 |
|---|---|---|
| 现金及等价物 | 布隆伯格U.S. 1-3个月库存量 | 彭博U.S. 政府/信用1-3年期债券指数包括所有中型和大型美国国债.S. 政府, 投资级公司, 投资级国际美元计价债券，期限为1至3年，公开发行. |
| 外币 | 布隆伯格U.S. 1-3个月库存量 | 彭博U.S. 政府/信用1-3年期债券指数包括所有中型和大型美国国债.S. 政府, 投资级公司, 投资级国际美元计价债券，期限为1至3年，公开发行. |
| U.S. 公司固定收益 | 布隆伯格U.S. 企业搞笑 | 彭博U.S. 企业指数涵盖U.S. 以美元计价, 投资级, 固定利率, 工业公司出售的应税证券, 实用程序, 金融发行者. 它包括公开发行的美国国债.S. 公司债券和外国债券以及达到规定期限的担保票据, 流动性, 质量要求. 指数中的证券累计到美国.S. 信用与U.S. 总指数. |
| U.S. 政府固定收益 | 布隆伯格U.S. 政府 | 包括彭博政府债券指数和彭博信用债券指数中的所有债券. 彭博政府债券指数衡量的是美国政府发行的所有公开发行的债务证券.S. 政府或其申慱sunbet手机版, 以及准联邦公司或由美国政府担保的公司债务.S. 政府. 彭博信用债券指数包括所有公开发行的债券, 固定利率, 不可兑换的, 投资级, 以美元计价, 在美国证券交易委员会注册的公司债务. |
| U.S. 市政固定收益 | 布隆伯格U.S. 市政债券 | 彭博U.S. 市政债券指数涵盖美国国债.S. 以美元计价的长期免税债券市场. 该指数有四个主要板块:国家和地方一般债务债券, 收入债券, 担保债券, 以及预先偿还的债券. |
| 高收益固定收益 | 布隆伯格U.S. 企业高收益 | 彭博U.S. 公司高收益债券指数涵盖了美国国债.S. 美元计价、非投资级、固定利率、应税的公司债券市场. 如果穆迪、惠誉、S等评级为中等，就属于高收益证券&P值为Ba1/BB+/BB+或更低. 该指数不包括新兴市场债券. 美国.S. 公司高收益债券指数是美国国债市场的一部分.S. 普遍和全球高收益指数. |
| 国际固定收益 | 彭博全球除美元外综合指数 | 一种市值加权指数，包括应计利息，涵盖全球投资级中流动性最强的部分, 固定利率债券市场, 包括政府, 信贷, 还有抵押证券, 不包括在美国发行的债券. |
| 可转换债券 | 布隆伯格U.S. 可转换债券 | 彭博U.S. 可转换复合材料是由可转换组件的美国.S. 企业高收益指数. |
| 多资产类别固定收益 | 布隆伯格U.S. 总 | 彭博U.S. 综合指数由彭博资本U.S. 政府/信贷指数及巴克莱资本按揭证券指数. 该指数中的所有债券都被评为投资级或更高, 至少有一年的期限, 未偿票面价值至少为1亿美元. |
| 其他/未分类的固定收益 | 布隆伯格U.S. 总 | 彭博U.S. 综合指数由彭博资本U.S. 政府/信贷指数及巴克莱资本按揭证券指数. 该指数中的所有债券都被评为投资级或更高, 至少有一年的期限, 未偿票面价值至少为1亿美元. |
| U.S. 大型股 | 彭博社1000年 | 彭博U.S. 1000指数是美国市值最高的1000家股票的浮动市值加权基准.S. 公司. |
| U.S. 中盘股 | 彭博中盘股 | 彭博U.S. 中盘股指数是彭博美国指数中市值较低的800只股票的浮动市值加权基准.S. 1000指数. |
| U.S. 小盘股 | 彭博社2000年 | 彭博U.S. 2000指数是浮动市值较低的2个加权基准,彭博美国公司的市值为2000万美元.S. 3000指数. |
| 国际发达国家股权 | MSCI EAFE(毛额) | MSCI EAFE指数(欧洲), 澳大拉西亚, 和远东)是一个自由浮动调整的市值指数，旨在衡量发达市场的股票市场表现, 不包括美国.S. 和加拿大. |
| 新兴市场股票 | MSCI新兴市场(总值) | 欧洲, 中东, 非洲指数是经自由浮动调整的, 市值加权指数，用来衡量欧洲新兴市场国家的股票市场表现, 中东, 和非洲. |
| 选项 | S&标准普尔500指数 | 标准的 & 普尔500指数是一个市值加权指数，通常被认为是美国股市的代表.S. 大市值市场. |
| 优先股 | S&优先股指数 | 的年代&P U.S. 优先股指数旨在满足投资界对代表美国经济的可投资基准的需求.S. 优先股市场. 优先股是按特定比率支付股息的一类股本，在支付股息和清算资产方面优于普通股. |
| 多资产类别权益 | 彭博3000指数 | 彭博U.S. 3000指数是美国市值最高的3000家股票的浮动市值加权基准.S. 公司. |
| 其他/非机密的股权 | 摩根士丹利资本国际亚太区(总值) | 摩根士丹利资本国际世界指数是经自由浮动调整的指数, 市值加权指数，用来衡量发达市场的股票市场表现. |
| 大宗商品 | 彭博社的商品 | 以超额回报为基础计算，反映商品期货价格变动. 该指数每年都会重新平衡, 交易量占三分之二，全球产量占三分之一, 权重资本化应用于商品, 部门, 集团层面的多元化. 北京商品交易所所包含的每一种商品的权重都是按照相关规则计算的，以确保每一种基础商品的相对比例反映其全球经济重要性和市场流动性. |
| 房地产 | NCREIF财产 | NCREIF房地产指数是一个季度时间序列综合总回报率衡量指标，衡量的是在私人市场上购买的大量个人商业房地产的投资表现，这些房地产仅用于投资目的. |
| 期货管理 | 宏观(总) | HFRI宏观(总)指数代表投资经理进行广泛的策略交易，其中投资过程是基于潜在经济变量的变动以及这些变量对股票的影响, 固定收益, 硬通货, 商品市场. 管理者运用各种各样的技巧, 包括自由裁量和系统分析, 自顶向下和自底向上的组合, 定量和基本方法, 以及长期和短期持有期. 尽管有些策略采用了相对价值技术, 宏观策略不同于相对价值策略，因为主要投资主题是基于基础工具的预测或未来走势, 而不是实现证券之间的估值差异. 同样地, 而宏观和股票对冲经理都可能持有股票证券, 最重要的投资理论是基于潜在宏观经济变量的变动可能对证券价格产生的影响, 而不是股票对冲, 其中，公司的基本特征是最重要的，是投资论文的组成部分. |
| 结构性产品 | 摩根士丹利资本国际亚太区(总值) | 摩根士丹利资本国际世界指数是经自由浮动调整的指数, 市值加权指数，用来衡量发达市场的股票市场表现. |
| 私人资产 | 彭博微型股票 | 彭博U.S. 微型股票指数是美国股票的浮动市值加权基准.S. 总市值低于2500的股票指数. |
| 定向选择 | 宏观(总) | HFRI宏观(总)指数代表投资经理进行广泛的策略交易，其中投资过程是基于潜在经济变量的变动以及这些变量对股票的影响, 固定收益, 硬通货, 商品市场. 管理者运用各种各样的技巧, 包括自由裁量和系统分析, 自顶向下和自底向上的组合, 定量和基本方法, 以及长期和短期持有期. 尽管有些策略采用了相对价值技术, 宏观策略不同于相对价值策略，因为主要投资主题是基于基础工具的预测或未来走势, 而不是实现证券之间的估值差异. 同样地, 而宏观和股票对冲经理都可能持有股票证券, 最重要的投资理论是基于潜在宏观经济变量的变动可能对证券价格产生的影响, 而不是股票对冲, 其中，公司的基本特征是最重要的，是投资论文的组成部分. |
| 无方向性的选择 | HFRI RV:多策略 | 多重投资策略采用一种投资理论，以实现相关收益工具之间的利差为基础，其中利差的一个或多个组成部分包含固定收益, 导数, 股本, 房地产, 业主有限合伙, 或者这些或其他乐器的组合. 战略通常是定量驱动的，以衡量工具和之间的现有关系, 在某些情况下, 确定有吸引力的头寸，其中这些工具之间的风险调整价差对投资经理来说是一个有吸引力的机会. 在很多情况下, 这些策略可以作为车辆直接分配的不同策略存在, 或者可以作为单个个体或决策过程管理的相关策略存在. 多元策略并非旨在提供最广泛的大众市场投资者吸引力, 但它们与其他套利策略最常见的区别在于，它们希望在两种或两种以上的策略中保持超过30%的投资组合敞口，这些策略彼此之间有明显的区别，预计会对不同的市场影响做出反应. |
| 多资产类别选择 | HFRI基金加权组合 | HFRI基金加权综合指数是许多对冲基金经理使用的等加权指数，作为其对冲基金的基准. HFRI指数的所有单经理成分都包含在HFRI基金加权综合指数中, 哪个占了超过2,HFR数据库里有200只基金. 纳入该指数的基金必须每月报告回报率, 报告净所有费用回报, 报告美国资产.S. 美元, 管理的资产至少有5,000万美元，或者活跃交易至少12个月. |
| 其他/非机密的替代品 | HFRI基金加权组合 | HFRI基金加权综合指数是许多对冲基金经理使用的等加权指数，作为其对冲基金的基准. HFRI指数的所有单经理成分都包含在HFRI基金加权综合指数中, 哪个占了超过2,HFR数据库里有200只基金. 纳入该指数的基金必须每月报告回报率, 报告净所有费用回报, 报告美国资产.S. 美元, 管理的资产至少有5,000万美元，或者活跃交易至少12个月. |
| 多资产类别其他 | 摩根士丹利资本国际亚太区(总值) | 摩根士丹利资本国际世界指数是经自由浮动调整的指数, 市值加权指数，用来衡量发达市场的股票市场表现. |
| 其他/非保密 | 摩根士丹利资本国际亚太区(总值) | 摩根士丹利资本国际世界指数是经自由浮动调整的指数, 市值加权指数，用来衡量发达市场的股票市场表现. |
回报不包括费用或交易成本. 指数是不受管理的，不可能直接投资于指数. 为简单起见，我们假设对投资组合增长不征税.
交易所买卖基金
投资者应该考虑ETF的投资目标, 风险, 指控, 并在投资前仔细支出. 招股说明书, 其中包含了这个和其他重要的信息, 是否可从投资公司的网站获得，在投资前应仔细阅读.
1万美元增长图表披露
该图表示假设投资1万美元的增长情况. 它假设股息和资本收益的再投资，并反映持续的基金费用, 但并不反映销售负荷, 赎回费, 或税收对任何资本收益和/或分配的影响. 销售费用和税收会降低所显示的业绩. 如本基金的成立日期少于上文所示的期间, 显示了自Inception时期. 该图表以对数尺度绘制，并按比例缩放，以便纵轴的全长代表投资价值的十倍增长. 指收益率在图表所示期间增长超过十倍的证券, 垂直轴也相应地被压缩了.
定价和费用披露
前端销售负荷-销售负担就像投资者从经纪人那里购买任何类型的证券时支付的佣金. 尽管销售负荷最常用于补偿分配基金份额的外部经纪人, 一些不使用外部经纪人的基金仍然收取销售费用. 投资者在购买基金股票时要支付前端销售费用, 从初始投资额中扣除哪一部分.
后端销售负荷-销售负担就像投资者从经纪人那里购买任何类型的证券时支付的佣金. 尽管销售负荷最常用于补偿分配基金份额的外部经纪人, 一些不使用外部经纪人的基金仍然收取销售费用. 投资者在赎回股票时支付后端或延期销售费用, 从赎回收益中扣除哪一部分.
净费用比率-费用比率反映基金的年度营运费用总额, 包括管理费, 销售费用。, 其他费用, 以平均净资产的百分比表示. 净费用比率是指在任何费用被基金管理层免除和/或部分承担后的基金净费用.
管理费-管理费是指从基金资产中支付给基金投资顾问(或其联属公司)的费用，用于管理基金的投资组合，以及应付给投资顾问的行政费用.
12b-1费用费用-共同基金公司收取12b-1费用，用于支付营销费用, 广告, 分销服务.
毛费比率 -费用比率反映基金的年度营运费用总额, 包括管理费, 销售费用。, 其他费用, 以平均净资产的百分比表示. 毛费比率是指基金招股说明书所载的实际基金费用.
数据源
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